Revisión hipoteca variable: cuánto sube tu cuota en 2026

Si tienes una hipoteca variable y te toca revisión en los próximos meses, prepárate: con el Euríbor por encima del 3 %, tu cuota va a subir. Aquí puedes ver cuánto, cómo calcularlo tú mismo y qué opciones tienes para que la revisión de tu hipoteca variable no te desequilibre las cuentas.

Por qué sube tu cuota en la revisión

Tu cuota sube porque el Euríbor que usa el banco para recalcularla es ahora más de un punto más alto que hace un año.

Una hipoteca variable se paga con un tipo formado por dos piezas: el Euríbor, que cambia cada mes, y el diferencial, que es fijo y viene en tu escritura. Cada seis o doce meses, según tu contrato, el banco coge el Euríbor de referencia y recalcula la cuota. Normalmente es el valor publicado uno o dos meses antes de la fecha de revisión.

¿Y cómo está el Euríbor? Cerró septiembre de 2026 en el 3,247 %, su máximo del año, según los datos del Banco de España. En septiembre de 2025 estaba en el 2,172 % y en marzo de este año, en el 2,565 %. Detrás está el BCE, que subió los tipos en septiembre por la inflación de la energía. Y no parece que vaya a bajarlos pronto.

Cuánto sube tu cuota: tabla con ejemplos

Con una revisión anual, una hipoteca de 200.000 € pendientes a 25 años sube unos 114 € al mes; con revisión semestral, unos 73 €.

He hecho los cálculos con un diferencial del 0,60 %, bastante habitual, y 25 años de plazo pendiente. La revisión anual compara el Euríbor de septiembre de 2025 con el de septiembre de 2026; la semestral, el de marzo con el de septiembre de 2026.

No es una subida brutal, pero 1.400 € más al año en una hipoteca media se notan. Sobre todo si llevas dos revisiones seguidas al alza.

Cómo calcular tu nueva cuota en cinco minutos

Para calcular tu nueva cuota necesitas tres datos: el capital que te queda por pagar, los años que te quedan y tu diferencial.

1. Busca tu escritura y localiza el diferencial, la periodicidad de la revisión y qué mes de Euríbor se toma como referencia.
2. Mira el capital pendiente en la app o en el último recibo del banco.
3. Suma el Euríbor de ese mes y tu diferencial. Ese es tu nuevo tipo de interés.
4. Mételo en un simulador de cuota con el capital y el plazo pendientes.

Si quieres entender qué parte de lo que pagas son intereses y qué parte capital, te lo explicamos en la anatomía de una cuota hipotecaria.

Qué puedes hacer si tu cuota sube

Tienes cuatro salidas: pasarte a fija con tu banco, cambiarte de banco, amortizar o, si la subida es asumible, aguantar.

Novación a tipo fijo. Negocias con tu banco convertir la hipoteca en fija. La ley limita la comisión por pasar de variable a fijo al 0,15 % del capital durante los tres primeros años; después es gratis. Eso sí, pagarás notaría y registro.

Subrogación a otro banco. Te llevas la hipoteca a una entidad que te ofrezca mejores condiciones. Es una buena forma de presionar a tu banco, y lo contamos en nuestra guía sobre cómo subrogar tu hipoteca.

Amortización anticipada. Si tienes ahorros, adelantar capital reduce la cuota o el plazo. En las variables, la comisión máxima es del 0,25 % los tres primeros años o del 0,15 % los cinco primeros, según tu contrato. Después, cero.

Aguantar. Si tu cuota sigue por debajo del 35 % de tus ingresos y tienes colchón, también es una opción razonable.

Errores habituales en la revisión de la hipoteca variable

El error más común en la revisión de la hipoteca variable es no comprobar el cálculo del banco y dar por buena la nueva cuota sin mirarla.

Los bancos también se equivocan. Por eso conviene revisar tres cosas cuando te llegue la comunicación: que el Euríbor aplicado es el del mes que marca tu escritura, que el diferencial no ha cambiado y que el capital pendiente coincide con el de tu último recibo.

Otro fallo típico es olvidar las bonificaciones. Si dejaste de tener la nómina domiciliada o cancelaste un seguro vinculado, tu diferencial puede haber subido sin que te dieras cuenta. Y ese medio punto extra, sumado a un Euríbor más caro, duele el doble.

El último: esperar a ver qué pasa. ¿De verdad compensa jugártela a que el Euríbor baje en la próxima revisión? Con los datos actuales, lo sensato es tomar la decisión antes, no cuando ya tienes la carta en la mano.

¿Me paso a fija o sigo en variable?

Si te quedan muchos años de hipoteca y no te sobra el dinero, pasarte a fija tiene sentido ahora mismo.

Comparemos. Con 200.000 € pendientes a 25 años, tu variable te costará unos 1.039 € al mes tras la revisión. A tipo fijo, con el 3,03 % medio que publicó el INE para julio de 2026, pagarías unos 952 €. Es decir, no solo te proteges: hoy incluso puedes pagar menos. Si quieres profundizar, aquí tienes las diferencias entre hipoteca fija, variable y mixta.

Ahora bien, si te quedan menos de diez años o puedes amortizar fuerte pronto, quedarte en variable sigue siendo defendible. Pero no esperes a la próxima revisión para decidirlo. En FindHipoteca recomendamos pedir oferta de cambio a fijo antes de que llegue la carta del banco, no después.

Preguntas frecuentes sobre la revisión de la hipoteca variable

¿Te ha subido la hipoteca? Te ayudamos a pagar menos

Cuéntanos tu caso y un asesor de FindHipoteca estudiará si te compensa pasarte a fija, cambiar de banco o amortizar. Sin compromiso.