Calculadora de Gastos de Hipoteca 2026: Guía de Notaría, Registro e Impuestos

¿Estás planeando comprar una vivienda en 2026? Uno de los mayores errores financieros es ahorrar solo para la «entrada» y olvidar los gastos de formalización. Para evitar sorpresas de última hora, debes saber que necesitarás tener ahorrado entre un 10% y un 12% adicional sobre el precio de la casa para cubrir impuestos y honorarios. En este artículo, desglosamos con datos reales y actualizados los gastos de hipoteca en 2026 y cuánto dinero extra debes preparar.

¿Quién paga los gastos de la hipoteca en 2026?

Gracias a la legislación vigente (Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario), el reparto de costes está claramente definido para proteger al consumidor.

Gastos que asume el BANCO:

• Notaría: Los honorarios de la escritura de la hipoteca.

• Registro de la Propiedad: La inscripción de la garantía hipotecaria.

• Gestoría: Los trámites administrativos de la operación.

• IAJD: El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados de la parte financiera.

Gastos que asumes TÚ (El comprador):

• Tasación: El certificado de valor del inmueble (obligatorio).

• Impuestos de compraventa: El ITP (segunda mano) o IVA (obra nueva).

• Notaría y Registro de la compraventa: La escritura que te acredita como dueño.

• Comisión de apertura: Solo si tu contrato lo especifica (muchos bancos ya ofrecen 0%).

Desglose detallado de costes

1. La Tasación

Es el primer gasto que afrontarás. Sirve para que el banco sepa qué porcentaje de financiación concederte (habitualmente el 80% del valor de tasación).

• Coste estimado en 2026: Entre 300 € y 600 €.

2. Impuestos: La partida más grande

Este gasto varía drásticamente dependiendo de si la vivienda es nueva o usada:

• Nota sobre el IAJD: En vivienda nueva, además del IVA, pagarás entre el 0,5% y el 1,5% de Actos Jurídicos Documentados por la compraventa.

3. Notaría y Registro (Compraventa)

Aunque el banco paga los gastos de la hipoteca, tú pagas los de la compraventa. Los precios están regulados por aranceles estatales:

• Notaría: Entre 600 € y 1.000 €.

• Registro: Entre 400 € y 650 €.

Ejemplo real: Gastos para una vivienda de 200.000 €

Para que lo visualices mejor, supongamos la compra de una vivienda de segunda mano en una comunidad con un ITP del 7% (como Andalucía o Madrid en ciertos perfiles):

1. Precio del inmueble: 200.000 €

2. Impuesto (ITP 7%): 14.000 €

3. Notaría y Registro: 1.500 € (aprox.)

4. Tasación: 450 €

5. TOTAL GASTOS: 15.950 €

A este importe deberás sumar los 40.000 € (el 20% de entrada) que el banco normalmente no financia.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Hay ayudas para jóvenes en 2026?

Sí, la mayoría de comunidades autónomas ofrecen un ITP reducido (del 3% al 5%) para menores de 35 o 36 años que compren su vivienda habitual, siempre que no superen ciertos límites de ingresos o valor del inmueble.

¿Puedo incluir los gastos en la hipoteca?

Generalmente no. Los bancos suelen financiar el 80% del valor de compra o tasación, por lo que los gastos deben salir de tus ahorros previos.

¿Qué es la copia de la escritura?

El banco paga la matriz original, pero si tú quieres una copia autorizada para tus archivos, deberás abonar su coste (entre 50 € y 100 €).

Conclusión

Antes de firmar, pide a tu entidad el FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada). En este documento oficial de 2026, el banco debe detallar todos los gastos de forma transparente para que no haya errores en tu planificación financiera.