¿Cuánto hay que ganar para comprar casa en Madrid en 2026?
¿Cuánto hay que ganar para comprar casa en Madrid? Depende muchísimo del barrio: en Parla basta con un sueldo normal; en Chamberí, necesitas casi tres. Hemos hecho los números con los precios de septiembre de 2026 para que sepas dónde puedes comprar con lo que ganas y cuánto tienes que tener ahorrado.
La regla que usan los bancos
Los bancos no suelen aprobar una hipoteca si la cuota supera el 35 % de tus ingresos netos mensuales.
Es la famosa tasa de endeudamiento. Si entre los dos titulares ganáis 3.000 € netos, la cuota no debería pasar de 1.050 €. Y eso incluyendo otros préstamos: si tienes un coche a plazos, resta. Lo explicamos con detalle en la regla del 35 %.
Además, el banco financia como mucho el 80 % del precio. El otro 20 %, más un 10 % de gastos e impuestos, sale de tu bolsillo. Así que hay dos preguntas: cuánto ganas y cuánto tienes ahorrado.
Cuánto hay que ganar para comprar casa en Madrid, barrio a barrio
Para comprar un piso medio de 70 m² en Madrid capital necesitas ingresar unos 4.370 € netos al mes y tener ahorrados unos 136.000 €.
Hemos calculado la cuota con una hipoteca del 80 % a 30 años y un tipo fijo del 3,03 %, la media de julio de 2026 según el INE. Los precios son de idealista de septiembre de 2026.
| Zona | Precio €/m² | Piso de 70 m² | Cuota mensual | Ingresos netos necesarios | Ahorro necesario (30 %) |
|---|---|---|---|---|---|
| Parla | 2.457 € | 172.000 € | 582 € | 1.660 € | 52.000 € |
| Leganés | 3.234 € | 226.000 € | 766 € | 2.190 € | 68.000 € |
| Villaverde | 3.365 € | 236.000 € | 798 € | 2.280 € | 71.000 € |
| Carabanchel | 3.829 € | 268.000 € | 907 € | 2.590 € | 80.000 € |
| Ciudad Lineal | 5.242 € | 367.000 € | 1.242 € | 3.550 € | 110.000 € |
| Madrid (media) | 6.458 € | 452.000 € | 1.531 € | 4.370 € | 136.000 € |
| Chamberí | 9.159 € | 641.000 € | 2.171 € | 6.200 € | 192.000 € |
Los ingresos son netos y por hogar, es decir, la suma de los dos titulares si compráis en pareja.
Y si miras fuera de la capital
En los municipios del sur y del Corredor del Henares, un hogar con algo más de 2.000 € netos al mes puede comprar un piso de 70 m².
| Municipio | Precio €/m² | Piso de 70 m² | Cuota mensual | Ingresos netos necesarios |
|---|---|---|---|---|
| Fuenlabrada | 2.887 € | 202.000 € | 684 € | 1.950 € |
| Alcalá de Henares | 3.014 € | 211.000 € | 714 € | 2.040 € |
| Móstoles | 3.047 € | 213.000 € | 722 € | 2.060 € |
| Torrejón de Ardoz | 3.119 € | 218.000 € | 739 € | 2.110 € |
| Getafe | 3.335 € | 233.000 € | 790 € | 2.260 € |
| Alcorcón | 3.537 € | 248.000 € | 838 € | 2.400 € |
La diferencia con la capital es enorme: lo que en Chamberí exige 6.200 € netos al mes, en Fuenlabrada se queda en menos de 2.000 €. Eso sí, estos municipios también suben rápido. Alcalá de Henares se ha encarecido un 17,1 % en un año, y Alcorcón, un 12,4 %.
Si trabajas en Madrid, merece la pena calcular también el transporte. Un piso 50.000 € más barato a 40 minutos en Cercanías puede ser mejor negocio que uno céntrico al límite de tu presupuesto. O no, si te pasas dos horas al día en el coche. Eso solo lo puedes decidir tú.
El verdadero problema es el ahorro
En Madrid, lo que frena a la mayoría no es el sueldo, sino reunir la entrada y los gastos.
Fíjate en Carabanchel. Una pareja con 2.600 € netos entre los dos puede pagar la cuota de un piso de 268.000 € sin problema. Pero necesita tener 80.000 € en el banco. ¿Cuánta gente de 30 años tiene eso? Pocas. Por eso tienes nuestra guía sobre cuánto hay que ahorrar para comprar casa.
Y no olvides los impuestos. En la Comunidad de Madrid, la vivienda usada paga un 6 % de ITP. En ese piso de Carabanchel son unos 16.000 € solo de impuesto.
Cómo comprar en Madrid ganando menos
Si te falta la entrada, hay dos ayudas que pueden financiarte hasta el 100 %: el aval ICO y Mi Primera Vivienda.
Mi Primera Vivienda es el programa de la Comunidad. Tras la ampliación de septiembre, llega hasta los 50 años y a pisos de hasta 425.000 €. Te lo contamos todo en nuestra guía de Mi Primera Vivienda Madrid.
El aval ICO es estatal y sirve para menores de 36 años o familias con hijos, con viviendas de hasta 325.000 € en Madrid. Tienes los detalles en la guía del aval ICO 2026.
Otras opciones: alargar el plazo (con cuidado, porque pagarás más intereses), mirar en el sur o el Corredor del Henares, o sumar un segundo titular. Lo que no te recomiendo es estirarte hasta el 35 % justo: deja margen por si el Euríbor o la vida te dan un susto.
Mi consejo antes de buscar piso
Haz las cuentas al revés: parte de lo que ganas y de lo que tienes ahorrado, y busca solo en las zonas que te salen.
Parece obvio, pero mucha gente se enamora de un piso y luego intenta que los números cuadren. En Madrid, con precios que en Villaverde suben un 23,7 % en un año, eso es una receta para la frustración. Pide una preaprobación antes de ir a visitas. En FindHipoteca la hacemos gratis y te dice exactamente cuánto te prestarían.
Comprar casa en Madrid en 2026 no es imposible, pero sí exige saber exactamente dónde estás. Y ahora ya tienes los números.
Preguntas frecuentes sobre cuánto hay que ganar para comprar casa en Madrid
¿Cuánto hay que ganar para comprar un piso en Madrid capital?
Para un piso medio de 70 m² en Madrid capital, de unos 452.000 €, necesitas unos ingresos netos de 4.370 € al mes por hogar, con una hipoteca del 80 % a 30 años al 3,03 %. Además, tendrías que tener ahorrados unos 136.000 € para la entrada y los gastos.
¿Cuál es el barrio más barato de Madrid para comprar casa?
En septiembre de 2026, Villaverde es el distrito más asequible de Madrid capital, con 3.365 €/m² según idealista, seguido de Puente de Vallecas (3.535 €/m²) y Usera (3.628 €/m²). Eso sí, Villaverde ha subido un 23,7 % en el último año.
¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar casa en Madrid?
Como norma general, alrededor del 30 % del precio: un 20 % de entrada y un 10 % de gastos e impuestos. En un piso de 268.000 € en Carabanchel, eso son unos 80.000 €. Con el aval ICO o Mi Primera Vivienda, solo necesitas cubrir los gastos.
¿Con 2.000 € netos al mes puedo comprar casa en Madrid?
Con 2.000 € netos, tu cuota no debería superar los 700 € al mes. Eso da para una vivienda de unos 200.000 € con una hipoteca del 80 %. En Madrid capital es difícil, pero en municipios como Parla, Fuenlabrada o Móstoles sí hay opciones.
¿Qué porcentaje del sueldo puede ir a la hipoteca?
Los bancos suelen poner el límite en el 35 % de tus ingresos netos mensuales, sumando cualquier otra deuda que tengas. Lo recomendable es quedarse por debajo, entre el 30 % y el 33 %, para tener margen ante imprevistos o subidas del Euríbor.
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